心脏装支架可以用社保不(心脏支架社保可不可以报)

1.

11月5日，冠脉支架集中带量采购结果公布，支架价格从均价1.3万下降至700元左右，降价幅度高达90%以上。

国家出手，万元高值耗材掉到白菜价，相当带感。

冠脉支架，也叫心脏支架，是用于心血管疾病所需的冠状动脉介入手术的耗材。

（图来源网上）

例如冠心病患者，因为心脏冠状动脉狭窄或斑块破裂引起供血不足，通过手术置入冠脉支架，把血管撑起来恢复冠状动脉供血。

从1986年法国成功实施第一例冠脉支架术开始，冠脉支架已经从第一代金属裸架，发展到第二代药物支架、第三代可降解支架。

目前市场上的主流产品是第二代药物支架，约占心脏介入手术的70%~80%。

此次集中带量采购拟中选产品共10个，都属于第二代药物支架，产品由8家公司提供，6家国产、2家进口：

2.

据资料，国内高值医用耗材市场规模约1500亿，而冠脉支架是其中最大户，占比达到十分之一。

此次集中带量采购，带来如此大的降价力度，让很多人拍手称快。

据《中国心血管健康与疾病报告2019》显示，目前我国心血管病患病人数达3.3亿，2019年的临床用量高达160万支。

心脏支架从均价1.3万降到700元左右，将大大节约患者和医保基金的费用支出。

也有人暗暗吐血。

在此之前，冠脉支架一般是由代理商包销，代理商协调企业生产，经过层层代理，加上中间的灰色操作，出厂价和使用价天差地别。

之前发生过医学研究生举报自己的导师，一个支架回扣一万。

而集中带量采购，让生产企业直接对接医院，把中间环节的超大量水分都挤了出来。

可以说，国家的每一个动作，都是一场大面积的利益再分配啊。

3.

心脏支架大幅降价带来的受益方，除了患者和医保基金外，可能还有保险公司。

商业医疗险和医保一样，都是报销型，理赔支出与医疗费水平息息相关。

目前市面上主流的医疗险产品，有百万医疗险、小额医疗险，以及普惠医疗险、高端医疗险等。

受影响较大的，主要是百万医疗险和小额医疗险。

我们来简单做个估算。

在网上搜了下，目前心脏支架介入手术的费用，不同医生给出的答案大差不差：

集中带量采购前，如果病情不复杂、使用一个国产支架，一场介入手术约3万左右。

我们以3万来计算，按照上面图片中南京医生说的，医保就按60%报销比例来算，则个人需要负担1.2万。

集采之后，在其他不变的情况下，心脏支架均价从1.3万降至700元左右，那么粗略估算介入手术的费用将降到1.8万以内，医保报销同样按60%比例来算，个人负担的医疗费降为7200元。

如果患者购买商业医疗险，可以申请理赔，则不同医疗险产品，在集采前后的理赔金额，会发生以下变化：

• 0免赔的百万医疗险，社保内外100%报销，集采前可报销1.2万，集采后报销7200元；
• 1万免赔的百万医疗险，社保内外100%报销，集采前扣除免赔后报销2000元，集采后没有超过免赔不报销；
• 小额医疗险，以安联住院保为例，不限社保、0免赔、80%报销，集采前可报销9600，集采后报销5760元。

（今年爆火的普惠医疗险，一般免赔额2万起步，这里用不上。）

明显的，因为心脏支架的大幅降价，这些商业医疗险的赔款支出相应减少，产品的利润会增加。

保险公司要偷着乐了。

网上看到有寿险公司工作人员表示，心脏支架大幅降价并不会影响百万医疗险。

但在互联网保险的激烈竞争下，产品利润的增加，也就意味着有了降价的空间和可能。

上面估算中提到的百万医疗险和安联住院保，报销都是不限社保内外。

如果是只报销社保内费用的医疗险（譬如大部分小额医疗险），则可能会出现相反的情况。

譬如患者之前用社保外的高价支架，现在选择降价后的支架，那么本来是社保外不用报销，现在变成社保内要报销，赔款支出就增加了，进而可能会导致产品涨价。

4.

上面的估算，是在心脏支架这一项材料降价的假设上进行。

但心脏支架的降价，必然会带来一系列连锁反应和影响，实际医疗费降不降、能降多少，肯定不是这么简单推算的事。

譬如，现在不少人呼吁，支架降价势必会导致医生收入大降，医生所得与付出不对等，理应同时提升医生的手术费。

另外，大降价之下，支架的质量是否能够得到保证，也是很多人担忧的点。

凡此种种……

但不管其中牵扯的利益如何复杂，有一点是明确的，那就是：国家通过集中带量采购，来减少患者和医保基金的费用支出这个目标要达成。

而且心脏支架，只是高值医用耗材集采的开始。

后续还会有更多高值医用耗材（如骨科植入材料）、高价特药纳入社保和集采，这些都会带动整体医疗费用的下降，一定程度上来缓解"看病贵"的难题。

而整体医疗费用的下降，肯定会影响商业医疗险的赔款支出。

影响最直接的，就是我们大力推荐、值得人手一份的百万医疗险。

我们或许可以乐观期待一下，在国家队带量采购的稳步推进中，整体医疗费水平有所下降，从而带动百万医疗险的费率下降。

或者，在现有费率不变的情况下，让保障更好一点。

而只报销社保内费用的小额医疗险，则有可能会涨价。

但是医疗费用的降价，到影响医疗险的理赔和利润，是一个渐进的过程，需要时间才能显现。

至于重疾险，它是给付型，赔付与医疗费的多少没有关系，基本不受影响。

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