如何加强网络银行的安全性(纯网络银行的安全措施)_今日财经_智行理财网

如何加强网络银行的安全性(纯网络银行的安全措施)

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中新经纬4月3日电 (魏薇 实习生 周月池)“以ChatGPT为代表的新一代人工智能将重塑所有行业;相关的技术发展需要做大模型的建立,需要巨大的知识量和投资。”平安银行行长特别助理蔡新发近日在博鳌亚洲论坛2023年年会上接受中新经纬专访时表示,平安集团和平安银行对人工智能发展非常重视,已经在行动,积极、主动地拥抱新一轮的智能化变革。

人工智能将为银行业带来哪些变革?蔡新发在专访中介绍了人工智能技术在金融领域的探索实践,详细阐释了平安银行智能化银行3.0的理念和落地方法。

平安银行蔡新发谈智能化银行3.0:把产品和服务精准推荐给客户

平安银行行长特别助理蔡新发 来源:受访者提供

大语言模型应用改善客户服务效率

最近,以ChatGPT为代表的人工智能引发了市场关注,蔡新发强调了平安银行对人工智能技术的重视,同时也介绍了人工智能大模型在金融业的运用。

蔡新发表示,新的语言大模型是对平安银行智能化银行3.0的赋能,一方面能够提升客户的体验,同时也为客户的数据信息提供更安全的环境。

他指出,银行中对于客服的需求量很大,一天中最高峰能达到一百多万的电话咨询量,在此情况下,大语言模型的应用会极大改善当前服务的效率和准确度。

“这对行业是一件好事,特别是金融行业是专业性的知识领域,信息量比较聚集,银行可以利用它大幅提升工作效率,把人解放出来去做更加有情感、让客户感觉更有温度的事情,将重复性和机械性的问题交给工具来回答。”蔡新发说。

蔡新发还谈到,金融产品和服务比较复杂,它不是一个简单的商品,需要遵守政府的要求、社会的规范,和客户有深度的沟通。因此,他认为这些规范及情感相关的因素不能再通过模型进行定制化,更多的是要从法律治理方面进行要求,从社会及伦理的层面进行一些规范,从而把科技革新和社会规范结合,创造一个美好的前景。

展望未来,他认为比较简单、相对大众化的服务一定会被人工智能替代掉,但对于中高端的客户服务,或者是一些困难性的问题,还是需要人机结合的服务。

如何做“金融界的抖音”?

自2016年开启零售转型以来,平安银行依托综合金融及科技引领竞争优势,持续深化零售业务转型,不断推进智能化银行建设。2021年,平安银行提出“开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行”有机融合的“五位一体”新模式,开启了智能化银行3.0新发展阶段。在近期召开的平安银行业绩发布会上,平安银行董秘周强表示,智能化银行3.0要做“金融界的抖音”。

“金融界的抖音”这一目标应该如何理解?在蔡新发看来,金融服务比抖音要更为复杂,“金融界的抖音”可以理解为用互联网公司的数据驱动方式去改造、升级金融服务,即“基于客户的偏好进行算法推荐”的理念应用于金融服务中。

具体来看,蔡新发介绍,平安银行发展智能化银行3.0采取的核心思路是“以客户为中心,以数据为驱动”,通过借鉴互联网公司“人、货、场”的方法论,搭建“KYC-KYP-KYATO”方法论,弄清“客户是谁”“客户要什么”“怎么给客户”,具体来说实现路径分为三步。

第一步是精准了解客户。围绕“客户生命周期、财富等级、职业属性”三个核心标签与“客户账户信息、产品持有信息、消费行为、心理偏好、风险信息、额度与还款行为、资金情况、权益偏好”等八个偏好特征标签,细分出112个客群宫格,更准确了解客户需求。

第二步是精准匹配产品。明确客户理论上的需求后,按“省心、省时、又省钱”的平安标准,对产品竞争力做评价,以评估是否满足客户需求。

第三步是优选场景渠道。结合具体场景和客户触点,智能选择适合的服务渠道(APP、远程、线下等),选择合适的场景和时机,把产品和服务精准推荐给客户,实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营,并推动零售金融服务从“产品销售推动”向“有温度的陪伴”转变。

“未来的服务方式是在了解客户信息后,先根据所获得的信息,结合平安银行服务中优势部分推荐资讯,而不是传统营销中直接推销业务。” 蔡新发说。

对于人工智能的发展,蔡新发总结道,世界必须“团结合作、开放包容”才能够真正发展,更好地推动科技的进步;普通人一定要做最好的自己,充分挖掘自己的才能,唯有自己的才能得到发展,才能利用好机器和AI;企业必须利用好人工智能,和政府和社会一起去创造正面的力量,防范技术带来的不利影响,推动人工智能更好地赋能人们美好的生活。(更多报道线索,请联系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)(中新经纬APP)

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责任编辑:罗琨

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