2013年银行利润(2013年至2019年银行存款利率表)

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银行业的发展趋势是什么，试以三元九运分析之。

大家知道，2004-2023年是三元九运的第八运艮土运，而土生金，对属金的银行业来说不发展都难。这二十年总体分为两个阶段，其中，第二阶段又分为两个小的阶段。

第一阶段是2004年到2013年。这是中国银行业公认的“黄金十年”，其开始的标志是2004年建设银行A股上市。在这十年里，国内银行业金融机构的资产规模从27.7万亿元扩张至151.4万亿元，十年增长了4.5倍；利润则从322.8亿元飙升至至1.74万亿元，算下来差不多增长了54倍。银行机构伴随着gdp每年两位数的增长，不停的扩充资本，增加网点和人员，整体进入高歌猛进的状态。

表一：2004年到2013年银行情况表

第二阶段是2014年到2023年。2014年，中国银行业一起创造了1.55万亿元的利润，同比增长9.65%，这是在十年长期高速增长后首次出现个位数增长，而中国经济业彻底告别两位数增长时代，银行业进入平稳发展阶段。很多中小银行自2014年开始，规模在不停的膨胀的同时，经营利润几乎没有多大变化，一方面是利差的收窄，一方面是利润冲销了不良贷款——终于要拿出一些利润，为黄金十年的粗放式发展买单了。

表二：2014年到2023年银行情况表

在第二阶段又可以分为两个阶段：

第一个小阶段是2014-2018年。这五年是银行业调整的五年，主要特征是不良率开始飙升，原有的管理方式、业务模式逐渐暴露出问题，典型比如MS银行的以互保为担保手段的钢贸贷大面积出现问题，潮水褪去才知道谁是真正在裸泳的人。

第二个小阶段是2019-2023年。这五年是银行业分化开始的五年，标志性事件就是包商银行的破产重整，主要特征是银行业依靠黄金十年的积累和绝对的利差，暂时度过了不良贷款的危机，但出现了增量不增收的尴尬局面，拨备前利润停滞不前，成本收入比居高不下，而且深层次的矛盾逐渐暴露，处理信访成了许多银行的第一要务。一部分银行加快转型步伐，寻找增长的第二曲线，但更多的银行却在东一榔头西一棒槌，疲于应付，并对长远发展的矛盾视而不见，错失了改革发展的良机。

从2024年开始到2043年，是三元九运的第九运，也就是离火大运，因为火克金，银行业将无可奈何的走向下坡路。

表三：2024年到2033年银行情况表

在这一阶段将有以下特征：

一是银行业进一步分化，银行业兼并重组将继续出现，一些经营不善的银行将会破产清算；

二是银行机构网点、人员将进一步缩减，银行智能化、数字化水平将不断提升，网点的功能将进一步向综合性靠拢，并逐渐成为线上业务的线下体验店，O2O模式将大行其道；

三是银行利润进一步压缩，银行内部员工的收入将进一步分化，一些非技术和营销类岗位的工资将大打折扣；

四是在总量规模增速下降的情况下，银行间竞争更加激烈，内卷将更加严重。

最后，记得网上曾有过报道，我国高速公路收费工作人员工作轻松，压力很小，且旱涝保收。很多人毕业都挤破头去这里。但是最近，有地方决定撤销高速公路收费站时，收费员工不干了，他们的理由是“只会收费，其他不会干了”。希望我的银行在岗人员千万不要喊出“我只会收钱，其他都不会干了”，大家一定要警惕啊，毕竟大运在那摆着，顺之者昌，逆之者亡啊。

注：图片来自网络。

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