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平安银行发布独家联名信用卡

近日，美国大型会员制连锁超市Costco登陆上海，开业首日就吸引了大批消费者，据悉当天上午店内人流量超过3万余人，下午一点，门店因超负荷运转接受公安部门建议暂停营业。随后，Costco在其官方微信公众号上发文称，“决定于8月28日（周三）起，将卖场内购物人数控制在2000人以内。当地警方将协助我们疏导卖场周边交通，尽力减少对附近社区的影响，同时我们也在努力改善内部客流管理系统。”

Costco的例子恰到好处地体现了现阶段国内消费市场的旺盛需求，而这背后对应着消费金融的一片蓝海，蓝海之内必然少不了信用卡金融的身影。

在Costco上海开业前一个月，平安银行已经与Costco达成独家合作，共同上线了钻石卡、白金卡、金卡三个等级的联名银联信用卡产品。

据平安银行介绍，用户持有平安银行Costco联名卡可以每月在中国大陆地区Costco卖场内和卖场外消费均可享受多利金返现优惠。1个多利金=1元人民币，多利金需要在联名卡及Costco会员均在有效状态下方可正常累积。在中国大陆以外Costco卖场消费，可获得0.5%的消费多利金返现优惠，无折抵门槛（图1）。

图1 各联名卡层级对应多利金累积规则

次月，平安银行自动将联名卡账户中的多利金有效余额返还至持卡人的信用卡账户，返还金额不超过上月发生的店内消费金额。多利金需要在联名卡及Costco会员均在有效状态下方可正常使用。

据“FinX科技”报道，在平安银行内部已经设有相关部门，主要寻找一般商户加入普通优惠活动或对知名商户定制优惠活动。这已经是信用卡拉拢优惠商户后针对刷卡用户做出的常规“返利”动作。

成功实现零售转型

平安银行“独家”的秘密

在联名卡的合作案例中，笔者不仅对“平安银行”“独家”两个字眼提起了兴趣。一方面，为何此次合作的是平安银行，而不是规模更大的国有银行，抑或是有零售之王美誉的招商银行；另一方面，为什么Costco选择与平安银行达成独家合作，而非与更多银行达成信用卡合作。

为此，我们需要进一步了解平安银行。根据其发布的2019年中报信息显示，2019 年 6 月末，平安银行信用卡流通卡量 5579.30 万张，信用卡贷款余额 5109.58 亿元。2019 年上半年，信用卡总交易金额 16187.18 亿元，同比增长 34.1%，信用卡不良率 1.37%。通过对比目前已经披露2019年中报数据的国有银行和股份制银行，可以发现，平安银行在发卡数、交易金额、信贷余额、不良率等各方面平安银行颇具优势，其中交易金额仅次于招商银行。

平安银行在信用卡交易规模不断攀升的同时，不良率也维持在相对较低的水平。

制表 | 椰子啤

同时，结合2018年金卡奖的数据可以发现，近年来平安银行对于信用卡业务格外重视，逐步发力，在用卡频次、消费金额等方面均位居第一，并且在近三年来，排名稳步提升。

另外，根据“十字财经”报道, 平安集团联席CEO、平安银行董事长谢永林在得知Costco入驻中国的计划后,亲自带队与Costco方面接洽,最终达成了这一合作,不但发行了联名卡,更成为商场内唯一可刷信用卡的受理银行。

平安银行对于消费金融的重视以及对零售业态合作的先见可见一斑。

平安银行曾先后与多家零售集团达成合作，在零售合作方面也具有充分的经验。其合作对象中不乏知名零售集团，如法国零售超市欧尚集团（平安欧尚红雀卡）、台湾连锁大润发（平安大润发会员信用卡），另外，平安银行还与1号店（平安1号店卡）、淘宝网（平安淘宝卡）等线上零售平台推出联名信用卡。

综上所述，近年来平安银行对于消费金融和信用卡业务重视程度直接促使其行业影响力、用户黏性、交易金额的突飞猛进，而通过此次合作，相信也会让业界各方重新重新下线零售领域带来的消费市场。

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